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Betrachtung der Anlageformen |
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Die herkömmlichen Anlageformen genießen das Image, |
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sicher und seriös zu sein. |
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Wie steht es um die Flexibilität? |
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Die herkömmlichen Anlageformen sind keineswegs |
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verfügbar. |
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Und welche Renditen bieten die vermeindlich |
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sicheren Anlageformen? |
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Genügen die Renditenaussichten den |
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herkömmlichen Anlageformen? |
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| Rendite |
1 - 4 % |
1,5 - 4,5 % |
3 - 7 % |
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| Einflussnehmende Faktoren auf die Rendite |
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Faktor: Inflation |
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Der Kaufkraftverlust des Geldes beeinflusst die |
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Rendite einer Kapitalanlage negativ! |
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(Alle Angaben in Euro; Allgemein kann von durchschnittlich 3% Inflation jährlich ausgegangen werden. Tatsächlich haben viele Konsumgüter, die wir täglich brauchen, wesentlich höhere Teuerungsraten vorzuweisen.) |
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Somit müssen mindestens 3% p.a. in Abzug gebracht werden. |
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| Preisentwicklung von 1975 bis 2000 (Werte in Euro umgerechnet) |
1975 |
2000 |
Inflation in % |
| Tageszeitung |
0,12 |
0,60 |
6,6 |
| Briefporto |
0,11 |
0,55 |
6,6 |
| 1 Liter Normalbenzin |
0,42 |
0,99 |
3,5 |
| Kännchen Kaffee |
0,75 |
4,50 |
7,4 |
| Haarschnitt |
3,00 |
21,00 |
8,1 |
| Luxushotel |
35,00 |
245,00 |
8,1 |
| Miete (2 Zimmer Wohnung) |
95,00 |
475,00 |
6,6 |
| Mercedes 200 D |
5.400,00 |
27.000,00 |
6,6 |
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Faktor: Steuer |
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Sämtliche Kapitalanlagen* unterliegen entweder der Einkommen- |
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oder der Abgeltungssteuer. |
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Somit müssen ca. 30% an Steuern berücksichtigt werden. |
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8% - 3% - 30% = 2,6% |
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Erklärung: Von der Bruttorendite angenommen 8% p.a. |
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a) die Inflation abziehen 8% - 3% = 5% |
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sowie |
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b) die Steuer berücksichtigen 5% - 2,4% (30% von 8%) = 2,6% |
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Somit verbleiben aus 8% Bruttorendite lediglich 2,6% Nettorendite. |
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Nur wenn Inflation und Steuer in Abzug gebracht werden, kann von einer realistischen Betrachtung einer Rendite gesprochen werden. |
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*Mit Ausnahme der Immobilie bzw. dem Halbeinkünfteverfahren bei einer Lebensversicherung. |
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| Steuerart |
Höhe |
| Abgeltungssteuer |
25 % zzgl. Solidaritätszuschlag, zzgl. ggf. Kirchensteuer |
| Einkommensteuer |
individueller Steuersatz |
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Rendite nach Inflation und Steuer |
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Welche Nettorendite verbleibt nach Berücksichtigung der |
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Inflation und Steuer? |
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| Bruttorendite |
| ./. Inflation |
| (3% angenommen) |
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| ./. Steuer |
| (30% angenommen) |
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Nettorendite |
| 2% |
3% |
0,6% |
-1,6% |
| 3% |
3% |
0,9% |
-0,9% |
| 4% |
3% |
1,2% |
-0,2% |
| 6% |
3% |
1,8% |
1,2% |
| 8% |
3% |
2,4% |
2,6% |
| 10% |
3% |
3,0% |
4,0% |
| 12 % |
3% |
3,6% |
5,4% |
| 14% |
3% |
4,2% |
6,8% |
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Welches Vermögen lässt sich bei 100 Euro monatlichem Sparaufwand |
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mit der verbleibenden Nettorendite über verschiedene |
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Zeiträume erzielen? |
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| Nettorendite |
| 15 Jahre |
| (eingezahlt 18.000 €) |
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| 20 Jahre |
| (eingezahlt 24.000 €) |
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| 25 Jahre |
| (eingezahlt 30.000 €) |
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| 30 Jahre |
| (eingezahlt 36.000 €) |
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| -1,6% |
15.988 € |
20.514 € |
24.689 € |
28.541 € |
| 0,9% |
16.833 € |
21.955 € |
26.852 € |
31.531 € |
| -0,2% |
17.732 € |
23.526 € |
29.262 € |
34.940 € |
| 1,2% |
19.711 € |
27.105 € |
34.954 € |
43.284 € |
| 2,6% |
21.957 € |
31.367 € |
42.064 € |
54.227 € |
| 4,0% |
24.509 € |
36.448 € |
50.975 € |
68.648 € |
| 5,4% |
27.408 € |
42.516 € |
62.169 € |
87.732 € |
| 6,8% |
30.704 € |
49.770 € |
76.262 € |
113.073 € |
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Bedarfsermittlung |
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Zielsetzung: 1.000 Euro monatliche Zusatzversorgung |
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Eine Zielerreichung ist erst mit einer zweistelligen Rendite |
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möglich. |
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Kapitalanlagen mit Renditen unterhalb von 10% p.a. sind für den |
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Vermögensaufbau völlig sinnlos und führen niemals zum Ziel! |
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Nach Berücksichtigung von Inflation und Steuer ergeben |
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diese Kapitalanlagen keinen Sinn. |
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Kapitalanlagen mit Renditen unterhalb von 10% p.a. sind für |
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den Vermögensaufbau ungeeignet. |
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Treffen Sie eine Grundsatzentscheidung, wie Sie zukünftig |
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weiter verfahren! |
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| Ziellaufzeit in Jahren |
10 |
15 |
20 |
25 |
30 |
| Zielsumme bei 3% Inflation p.a. |
1.344 |
1.558 |
1.806 |
2.094 |
2.427 |
| notwendiges Kapital bei Verrentung mit 5%igem Anlagezins und Berücksichtigung von 25% Steuern |
438.816 |
508.687 |
589.659 |
683.691 |
792.415 |
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| Notwendiger mtl. Sparbetrag |
10 |
15 |
20 |
25 |
30 |
| bei 8% Rendite p.a. |
2.436 |
1.507 |
1.036 |
752 |
563 |
| bei 10% Rendite p.a. |
2.196 |
1.277 |
821 |
554 |
384 |
| bei 12% Rendite p.a. |
1.977 |
1.079 |
647 |
405 |
260 |
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Die Empfehlung | Vier Goldene Regeln zum Vermögensaufbau |
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Und bedenken Sie zusätzlich: |
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niemals mit der Masse gehen |
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niemals Trends folgen |
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niemals auf abenteuerliche, neue Ideen, Märkte und |
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Patente setzen |
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